金融行业的发展进入了具有非凡意义的时期,无论是从实体经济和投资者情绪方面,都产生了不同程度的影响。在此次冲击之下,我们从外部观察到了一定的变化趋势,本期,我们将从驱动行业进步或骤变的“动力”方向,与大家分享疫情之后金融行业所面临的新机会:
01.线上金融的数字化转型领域
”非接触“型服务自疫情爆发后便成为了各行各业的主流趋势,对于金融行业而言,更是成为了推动线上金融服务场景落地的“加速器”。通过“非接触”的线上方式,引发了线上金融服务场景的爆发潮。例如,我们看到网络直播也可以帮助消费者进行投资理财,基金经理、理财顾问等可以直接与投资者在直播间互动;手机银行作为银行服务零售客户的主渠道,疫情期间各银行纷纷拓宽线上业务能力、上线战疫绿色通道、疫情专属金融产品等,因此,调查数据显示,线上用户活跃度在现阶段有了极大地提升。
然而,数字化在金融行业的应用并不仅限于线上产品的开发,面对这样必然的趋势,在疫情“加速”的情况下,更多地是需要对金融机构的经营文化、组织架构调整、人才培养等方面提出了更迫切的要求。对于以往数字化转型在机构中所表现的”主动性不足”、“数字化思维局限”等惯性思维,或许我们可以从数字化获客与引流、通过金融科技赋能用户体验智能化等方面做进一步深化。
“在中国大陆,一个拥有3到8年工作经验、金融行业的产品开发经理的年薪范围可在60-100万人民币之间。”
02. 金融风险管理与防控领域
由于疫情对资金的流动性提出了较大的挑战,在面对金融风险时,我们看到中央及地方政府都已不同程度地开展金融扶持工作,旨在加大信贷支持力度,在融资、贷款、征信、不良容忍等方面都给予了企业更大的缓解空间,在此背景下,金融机构在充分响应国家号召的基础之上,也不断地在加强、加大对于信贷风险的管理强度,帮助不良风险的防控。例如,根据贷款期限、利率等对企业实施个性化帮扶;通过制定不同类别(如行业、地区、企业偿债风险级别等)的风险措施去维护短中期的信贷稳定。
再比如,对于因疫情陷入困境的企业,金融机构可积极探索企业重组的可行性,或许可通过组建债务探索困难企业的核心价值的保留与提升、优化债务结构、引入战略投资者等措施去化解风险等。与此同时,在互联网和科技技术的背景下,金融机构可利用人工智能、大数据等手段,进行风险资产等预测、估值、管控等环节,帮助优化资产管理效率、贷后风险预测以及有效地制定处置预案等。
“在中国大陆,一个拥有8到15年工作经验、金融行业的风险管理总监的年薪范围可在40-120万人民币之间。”
03. 传统金融与数字金融的并肩领域
通常来说,传统金融机构具有深厚的实体服务的基础,一般从线下向线上进行拓展,侧重于把原有的基础更充分的利用起来,以此提高服务的便捷度;而数字金融绝大多数是以线上为主,同时也注重从线上向线下引流,期望通过便捷的服务手段,拓展业务的深度与广度。
然而传统金融与数字金融之间并不是完全对立的,二者之间可以通过某些应用场景建立起了融合并进的关系,例如,小微企业的信贷需求可以通过从传统银行处接受存款以为自身提供缓冲;再有,网络信贷方的贷款处理和承销程序的自动化可以使网络信贷能够通过为借款人提供更多的信贷供应,同时保持一致的信贷标准,这样的信用共享能够帮助金融机构更快捷、准确地进行信用评估,无论是线上还是线下。特别在疫情后,信贷需求激增,因此在疫后重建中,两类金融服务或许能够在并肩发展中,恢复经营,共渡难关。
“在中国大陆,一个拥有3到8年工作经验、金融行业的IT风险经理的年薪范围可在50-100万人民币之间。”
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